Переказ грошей до Болгарії для купівлі квартири: легальні маршрути за паспортами
Мене про це запитують щотижня. Іноді кілька разів на день. “Вікі, я хочу купити квартиру у Святому Власі — але як взагалі переказати гроші до Болгарії?” Після 2022 року це питання стало практично першим у черзі.
Усі описані нижче маршрути — легальні. Я не розповідаю про сірі схеми, не раджу обходити податкові органи і не допомагаю ховати гроші.
Якщо коротко: З січня 2026 Болгарія в єврозоні — всі угоди в євро. З ЄС: SEPA, один день, мінімальні витрати. З України: через європейський рахунок або розстрочка від забудовника. Maршрут залежить від вашого банку та поточних обмежень НБУ.
Загальні правила
З 1 січня 2026 року Болгарія офіційно входить до єврозони. Всі угоди з нерухомістю проводяться в євро, а перекази всередині ЄС стали SEPA-операціями.
Три речі, які потрібні будь-якому покупцеві:
- Болгарський ПІН — оформляється в МВС, потрібен до нотаріального акта
- Рахунок у болгарському банку — більшість нотаріусів наполягають
- Документи про походження коштів — без них переказ заморозять
З ЄС: найпростіший маршрут
Переказ із будь-якої країни єврозони — звичайний SEPA Credit Transfer. Гроші йдуть один робочий день, часто швидше через SEPA Instant. Комісії мінімальні або нульові.
Wise і Revolut теж працюють у рамках SEPA. Нюанс: при сумах від 30 000 € запросять документи про джерело коштів — це стандартна AML-процедура.
Цей маршрут — найчистіший, найшвидший і найдешевший.
З України: працює, але з обмеженнями
НБУ в умовах воєнного стану обмежив валютні операції. SWIFT для купівлі іноземної нерухомості — у зоні обмежень. Карткові операції за кодами нерухомості обмежені лімітом ~500 000 грн/міс.
Що реально працює:
Рахунок у європейському банку. Якщо у вас є рахунок у польському, чеському, німецькому банку — переказуйте з нього SEPA. Найчистіший шлях. Monobank і ПриватБанк мають картки, прив’язані до IBAN у польських або литовських банках — через них SEPA-переказ у багатьох випадках проходить без проблем.
Готівка до 10 000 €. Ввіз без декларування до 10 000 € на особу. Вище — обов’язкова декларація. Доповнення, не основний спосіб.
Розстрочка від забудовника. Перший платіж 20–30%, решта — до 7 років без банку. Для багатьох українських клієнтів це найкраще рішення — особливо зараз.
Raiffeisen Bank. Працює як в Україні, так і в ЄС. Уточнюйте ліміти у вашому відділенні.
Рекомендую проконсультуватися з українським податковим юристом перед угодою — правила НБУ змінюються кілька разів на рік. Детальніше: купівля квартири для українців.
З Ізраїлю, Казахстану та інших країн
Стандартна SWIFT-схема:
- Відкрити рахунок у болгарському банку (DSK, UniCredit, UBB)
- SWIFT-переказ зі свого банку
- Терміни: 2–5 робочих днів
- Комісія: $20–60 за переказ
Для Казахстану: Halyk Bank, Kaspi проводять SWIFT до ЄС. При великих сумах повідомте банк заздалегідь. Для Ізраїлю: стандартні SWIFT без обмежень — один із найчистіших маршрутів поза ЄС.
Розстрочка від забудовника
Маршрут, який знімає проблему одноразового переказу:
- Перший внесок: 20–30%
- Термін: до 7 років
- Ставка: від 0% (на стадії будівництва) до 3–6% (після здачі)
- Платежі: щомісяця або щоквартально
Для українських покупців із поступовим накопиченням — часто найкраще рішення. Дозволяє не вирішувати питання великого одноразового переказу одразу.
Детальніше: дистанційна купівля.
Що потребує болгарський банк
| Джерело коштів | Документи |
|---|---|
| Продаж нерухомості | Договір + підтвердження отримання |
| Накопичення | Виписки за 12–24 місяці, декларації |
| Продаж бізнесу | Корпоративні документи |
| Зарплата/дивіденди | Довідки, розрахункові листи |
| Спадщина/дарування | Нотаріальні документи |
Головний принцип: банку потрібна безперервний документальний ланцюжок. Розрив — найчастіша причина зависання переказів.
Готуйте папку до ініціювання переказу, не після.
Часті запитання
Чи потрібен рахунок саме в болгарському банку?
Не завжди обов’язково за законом, але більшість нотаріусів наполягають. Відкрити нерезиденту — достатньо паспорта та ПІН.
Скільки часу займає переказ?
SEPA з ЄС — 1 день. SWIFT — 2–5 днів. З compliance-запитом — до 10 днів.
Чи є ліміт на суму?
Для ЄС — немає. Декларування готівки від 10 000 €. Для України — обмеження НБУ. Уточнюйте актуальні правила на момент угоди.
Wise і Revolut підходять?
Для переказу на болгарський рахунок — так. Як заміна банківського рахунку при нотаріальній угоді — ні: нотаріуси приймають IBAN регульованого банку.
Чи можна криптовалютою?
Безпосередньо через нотаріуса — ні. Конвертація в євро з подальшим переказом — технічно можливо, але потрібно підтвердити джерело крипти та сплатити податки.
Чи оподатковується купівля?
Покупець платить 2–3% податок на придбання + нотаріальний збір + реєстрація = разом 3–4% від ціни.
Чи потрібно платити податок на батьківщині?
Залежить від вашого статусу. Купівля як така зазвичай не оподатковується, але дохід має бути задекларований.
Як швидко відкрити рахунок нерезиденту?
У DSK, UniCredit або UBB — особисто у відділенні, паспорт + ПІН. ПІН оформляється за 1–3 дні.
Що далі
Переказати гроші — завдання вирішуване для будь-якого паспорта. Різниця — у складності маршруту та обсязі документів.
Якщо хочете зрозуміти, який маршрут підходить вашій ситуації — напишіть мені. Про процес купівлі загалом: як купити квартиру іноземцю.
Вікі Дронова, EGOIST Estate, Святий Влас
